苹果想帮你买东西——也就是你目前买不起的东西。
苹果公司周二表示，他们将推出去年首次宣布的“先买后付”(BNPL)功能，允许iPhone和iPad用户在钱包应用程序内申请贷款。如果获得批准，你将在六周内分四次还款，没有利息和费用。根据公司今天发布的一篇博客，这些贷款从50美元到1000美元不等。
用户可以在钱包应用程序中申请BNPL选项。一旦获得批准，接受Apple Pay的在线零售商将在结账时出现该选项。剩余的款项必须通过Apple Wallet中的链接借记卡支付。
不过，你可能暂时不会在你的iPhone上看到这个选项:苹果公司表示，从今天开始，它将邀请“特定用户”试用这个功能的预发布版本。所有其他符合条件的用户将不得不等待Apple Pay Later更广泛地推出，该公司表示，预计这一过程将在未来几个月内实现。
此举标志着这家消费科技巨头再次进军金融服务领域，该公司已经推出了无现金点对点支付选项和信用卡。客户支付数据——包括Apple Cash交易、应用商店支出和设备购买——可以帮助苹果决定批准BNPL的哪些请求。
但用户要小心了。苹果公司表示，你的Apple Pay贷款和支付历史会影响你的信用评分。这意味着如果你没有按时还款，苹果可能会向信用机构报告。该公司还会在审批过程中执行“软信贷拉动”，以检查你是否处于“良好的财务状况”。温和的询问不会影响你的分数。
你可能在你最喜欢的在线零售商的结帐页面上看到过诸如Klarna这样的BNPL提供商。随着美国消费者在通货膨胀和财务压力中苦苦挣扎，分期付款的选择越来越受欢迎。根据金融科技公司FIS 2023年的一份报告，2023年全球电子商务交易中有5%来自BNPL，预计到2026年，这一数字将上升到6%。消费者也越来越多地使用BNPL购买生活必需品，包括杂货。根据Adobe Analytics的数据，今年1月和2月，BNPL用于杂货的订单份额增长了40%。
近年来，在iphone泛滥的世界里，苹果越来越依赖其服务来推动收入增长，包括Apple Music、Apple TV+、iCloud存储以及Apple Card等金融产品。但是，通过在其设备中直接构建BNPL功能，该公司面临着吸引客户的风险，这些客户可能会在财务上过度扩张，或者难以偿还他们的购买。就像赊账购物一样，BNPL对购物者和贷款给他们的公司都有风险。根据消费者金融保护局(CFPB)公布的投诉，一些消费者很难获得退款或被收取意想不到的费用。
CFPB最近的一份报告显示:“平均而言，与非BNPL借款人相比，BNPL借款人更有可能高负债，以信用卡为中心，在传统信贷产品中有违约行为，并使用发薪日、典当和透支等高息金融服务。”
《华盛顿邮报》金融专栏作家米歇尔·辛格塔利建议不要购买印度国家银行贷款，理由与赊账购物风险相同:如果你现在没有那么多钱，那么购买可能是不明智的。但在某些情况下，分开付款可能是有益的，只要你有信心不会错过付款。
